Ипотека в Эстонии
Ипотечный кредит — это заем, обеспеченный недвижимостью, например, жилой площадью. Ипотечный кредит обычно предназначен для крупной суммы и используется в основном для покупки или ремонта жилья.
- Сумма кредита до 500 000 €
- Процентная ставка от 2% в год
- Срок договора до 30 лет
Процентная ставка от 0%
Выбери подходящее кредитное предложение
Хочешь купить новый дом? Выбери ипотечный кредит с лучшими условиями.
Оформи заявку на кредит
Если ты нашёл подходящее предложение, заполни форму заявки.
Деньги на счёт
После одобрения кредита деньги поступят на твой счёт.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотечный кредит — это долгосрочный заем, при котором в пользу кредитора оформляется нотариальная ипотека на недвижимость заемщика. Это означает, что залогом по кредиту выступает недвижимость. Ипотека обеспечивает гарантию исполнения заемщиком своих финансовых обязательств перед кредитором. Поскольку кредит обеспечен недвижимостью, это позволяет предлагать более низкие процентные ставки.
Как происходит оформление ипотеки?
Оформление ипотеки проходит в несколько этапов, в ходе которых обеспечивается право кредитора на недвижимость в случае, если заемщик не выполнит свои обязательства. Вот основные шаги:
- Оценка недвижимости – Сначала необходимо провести оценку недвижимости. Этим занимается аккредитованное агентство недвижимости по поручению кредитора. Оценочный акт действителен обычно до одного года.
- Подготовка договоров – Затем кредитор подготавливает документы, связанные с ипотечным кредитом. В них указываются условия займа, детали ипотеки и график погашения.
- Нотариальная сделка – Для оформления ипотеки необходимо обратиться к нотариусу. Нотариус составляет договор об установлении ипотеки, который подтверждает право кредитора на недвижимость в случае невозврата займа. Нотариальное удостоверение придаёт юридическую силу ипотеке.
- Регистрация ипотеки – После подписания у нотариуса ипотека вносится в регистр недвижимости ( kinnistusraamat ), где она приобретает юридическую силу и становится действительной в пользу кредитора.
- Выдача кредита – После регистрации ипотеки в регистре недвижимости кредитор может выдать сумму займа согласно согласованным условиям.
Этот процесс обеспечивает юридическую защиту интересов обеих сторон и гарантирует обеспечение займа недвижимостью.
Плюсы и минусы ипотечного кредита
Плюсы
- Крупные суммы кредита – Ипотечный кредит дает возможность занять большие суммы, так как недвижимость выступает в качестве залога.
- Низкие процентные ставки – Поскольку кредит обеспечен недвижимостью, процентные ставки часто ниже по сравнению с другими видами займов.
- Длительный срок погашения – Кредит можно погашать в течение более длительного срока, обычно до 30 лет.
- Фиксированная и плавающая процентная ставка – Можно выбрать кредит с фиксированной или плавающей ставкой. Фиксированная ставка дает уверенность, что выплаты останутся неизменными в течение определённого периода.
- Налоговые льготы – В некоторых случаях можно получить налоговые льготы на проценты по ипотечному кредиту, что снижает общие расходы.
Минусы
- Риск потери недвижимости – Если ты не сможешь выплачивать кредит, ипотека может привести к принудительной продаже недвижимости.
- Высокие начальные расходы – Ипотечный кредит сопровождается дополнительными затратами, такими как плата за оценку недвижимости, нотариальные сборы и страхование.
- Долгосрочное обязательство – Ипотека — это долгосрочное финансовое обязательство, которое может длиться до 30 лет.
- Изменение процентных ставок – При выборе кредита с плавающей ставкой процент может со временем вырасти, что увеличит ежемесячные платежи и сделает кредит дороже.
- Затратный по времени процесс – Оформление ипотечного кредита — это сложный и длительный процесс, включающий оценку недвижимости, нотариальные сделки и оформление документов.
Типовые условия ипотечного кредита
| Условие | Описание |
|---|---|
| Сумма кредита | От €10 000 до €500 000 (в зависимости от стоимости недвижимости и условий кредита). Максимальная сумма кредита может составлять до 80% от стоимости залога. |
| Залог | Недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.), рыночная стоимость которой покрывает сумму кредита. Залогом может быть жильё, находящееся в Эстонии. |
| Процентная ставка | Фиксированная или плавающая, обычно в пределах 2–5% годовых. Ставка может быть привязана к Euribor (на 3, 6 или 12 месяцев) или фиксированной на длительный срок. |
| Срок кредита | От 5 до 30 лет, в зависимости от договора и предпочтений заёмщика. |
| Первоначальный взнос | Обычно 10–30% от стоимости недвижимости, в зависимости от типа недвижимости и условий кредита. |
| График погашения | Ежемесячные платежи, включающие основную сумму и проценты. Возможен аннуитетный график или равномерные платежи по основному долгу. |
| Кредитные каникулы | Возможно получение отсрочки по платежам до 6 месяцев, в течение которых оплачиваются только проценты. |
| Досрочное погашение | Обычно разрешено, но может взиматься комиссия за досрочное погашение. |
| Комиссия за оформление | Обычно 0,5–1% от суммы кредита, может варьироваться в зависимости от кредитора. |
| Страхование | Страхование недвижимости обязательно на весь срок кредита. В некоторых случаях требуется также страхование жизни заёмщика. |
| Дополнительные расходы | Оценочный акт, нотариальные услуги, расходы на регистрацию в земельной книге. |
Часто задаваемые вопросы
Типовой пример годовой процентной ставки (ГПС)
Годовая процентная ставка (ГПС) по ипотечному кредиту составляет 6,35% при следующих условиях: сумма кредита — 75 000 евро, которая выдается при заключении договора. Процентная ставка составляет 7,874% годовых и состоит из шестимесячного Euribor и маржи по кредиту. По состоянию на 5 января 2023 года шестимесячный Euribor составлял 3,952%, но может изменяться каждые шесть месяцев, в то время как маржа остаётся неизменной до конца срока действия договора.
Срок погашения кредита составляет 15 лет, в течение которых производится 180 ежемесячных аннуитетных платежей. Комиссия за заключение договора — 550 евро, плата за обслуживание расчетного счета — 0,40 евро в месяц. Общая сумма, подлежащая возврату клиентом, составляет 121 573,40 евро.
В качестве залога по кредиту оформляется ипотека на недвижимость, которую необходимо застраховать на весь срок кредита. Расходы, связанные с оформлением залога и страхованием, не включены в расчёт годовой процентной ставки.