Faktooring
Vajad kiiret rahavoogu kuid sinu kliendid maksavad arveid pikkade maksetähtaegadega? Faktooring aitab Sul müüa oma arved kohe rahaks ja keskenduda täielikult oma äri kasvatamisele. Sinul tekib stabiilne rahavoog ja sinu klientidel säilivad pikad maksetähtajad.
- Vabastab käibevahendid ning aitab rahavoogu juhtida.
- Pank jälgib arvete tasumise tähtaegu ja kogub ostjatelt maksed.
- Tagatiseks on finantseeritavad arved.
Intress alates 0%
Registreeruge nõustamisele, et leida sobiv lahendus.
Saatke täidetud avaldus ja vajalikud dokumendid.
Kui pakkumine sobib, allkirjastage leping.
Mis on faktooring?
Kui sinu ettevõtte käibest moodustavad suure osa ostjatelt saadavad arved, võib faktooring olla sobiv lahendus. See teenus võimaldab saada rahastust väljastatud arvete alusel – pank maksab arve summa osaliselt välja ja tegeleb hiljem ostjatelt raha kogumisega.
Krediidikindlustuse lisamisel pakub faktooring täiendavat kaitset juhuks, kui ostjad peaksid maksetega hätta jääma.
Teie ettevõtte vajadustele kohandatud faktooringulahendused
Siseriiklik faktooring
- Mõeldud kodumaisele kaubandusele ja klientidele.
- Tagab kiiremad väljamaksed ja parema rahavoo juhtimise.
- Aitab tõhusamalt hallata sissetulevaid makseid ja võlgnevusi.
Ekspordifaktooring
- Sobib rahvusvahelise kaubanduse ja välisostjatega tegelevatele ettevõtetele.
- Ostjate krediidiriski hindab rahvusvaheline krediidiasutus.
- Võimalus lisada krediidikindlustus, mis vähendab makseriski.
Tarneahela rahastamine
- Võimaldab tugevatel ostjatel parandada oma tarnijate likviidsust ja pakkuda pikemaid maksetähtaegu.
- Tarnijad saavad kasutada ostja kõrget krediidireitingut ja saada tasu kohe pärast arve kinnitamist.
Tingimused
• Finantseerimise eesmärk: sobib korduvate tehingute rahastamiseks
• Faktooringu limiit: alates 35 000 eurost
• Maksetähtajad: kuni 120 päeva
• Ostjad: võivad asuda kõikjal maailmas
• Hinnastamine: koosneb lepingutasust, teenustasust ja intressist vastavalt kokkuleppele
Peamised eelised
Saad koheselt kasutada vabanenud käibevahendeid muude ärivajaduste katteks
• Võimalus pakkuda klientidele pikemaid maksetähtaegu
• Krediidikindlustus aitab maandada ostjate maksejõuetuse riski
• Internetipanga kaudu kättesaadavad faktooringuaruanded lihtsustavad finantsjuhtimist ja raamatupidamist
• Lepingu muudatusi on võimalik esitada digitaalselt
Mida silmas pidada
Arvel olev kaup või teenus peab olema reaalselt tarnitud
• Ostja ja müüja ei tohi kuuluda samasse kontserni
• Arvenõuded ei tohi olla pantitud ega üle antud kolmandatele osapooltele
• Ostja ja müüja vahel ei tohi olla vastastikuseid nõudeid, mis võimaldaksid tasaarvestust
• Arvel peab olema fikseeritud ja veel saabumata maksetähtaeg
• Ostjal ei tohi olla olulisi maksehäireid
• Teenus ei laiene arvele, mis on seotud ehitus-, paigaldus- või remonditöödega
Kuidas alustada
1. Esita taotlus – pank võtab Sinuga ühendust kahe tööpäeva jooksul.
2. Positiivse otsuse korral saad allkirjastada lepingu digitaalselt.
3. Väljasta arved ostjatele, märkides neile ülevõtumärkus vastavalt juhistele.
4. Saada allkirjastatud arved ja koondaruanne (või muud lepingus sätestatud dokumendid) pangale.
5. Kuni 90% arve väärtusest kantakse Sinu ettevõtte kontole kolme tööpäeva jooksul.
Vajalikud dokumendid
• Täidetud faktooringutaotlus
• Pearaamatu andmed (sh müügid, ostud, suuremad kliendid ja tarnijad)
• Käibenumbrid ostjate lõikes (viimase jooksva aasta kohta)
• Lepingud klientidega, kelle arveid soovid faktooringusse suunata
• Auditeeritud aastaaruanne eelneva majandusaasta kohta
• Viimase kvartali bilanss ja kasumiaruanne
Seotud teenused
Ärilaen
Ärilaen on paindlik finantslahendus, mis aitab sul ettevõttena kiiresti rahastada uusi projekte, katta ootamatuid kulusid või toetada äri kasvu ja arengut. Ärilaenu saad kasutada väga erinevatel eesmärkidel: töötajate palkamiseks, tegevusruumi laiendamiseks, uue tehnika või tööriistade ostuks ning projektide elluviimiseks. Võimalik on valida nii tagatisega kui ka tagatiseta ärilaenu vahel. Tagatiseta ärilaen sobib väiksemate summade puhul 500–25 000 € samas kui tagatisega laenuga on võimalik saada kuni 1 000 000 € kasutades tagatisena näiteks kinnisvara või juhatuse liikme käendust.