Tagatisega ja tagatiseta ärilaen Eestis

Mis on ärilaen?

Ärilaen on laenutüüp, mis on mõeldud ettevõtetele, et toetada nende kasvu ja arengut. Ettevõtted saavad kasutada seda laenu näiteks töötajate palkamiseks, uute projektide alustamiseks või tegevusruumi laiendamiseks.

Ärilaen tagatiseta

Tagatiseta ärilaen on üks populaarsemaid ärilaenude tüüpe ja seda pakuvad peaaegu kõik pangad ja laenufirmad. Laenusummad jäävad tavaliselt vahemikku 500 kuni 25 000 eurot. Kuna tagatis puudub, on intressid kõrgemad ja laenusummad väiksemad nagu pakutav väikelaen. Tähtis on, et ettevõttel ei oleks maksehäireid ja tema finantskäitumine oleks korrektne. See laen on paindlik ja kiire viis finantseerimiseks, kuid ettevõte peab arvestama kõrgema intressiga.

Tagatisega ärilaen

Tagatisega ärilaen võimaldab laenata suuremaid summasid, kasutades tagatisena kinnisvara või käendust. Sellised laenud võivad olla kuni 1 000 000 euro suurused. Tagatisena saab kasutada ettevõtte kinnisvara või juhatuse liikme isiklikku vara. Tagatisega laenu eelised on suuremad laenusummad ja pikemad tagasimaksetähtajad, mis võivad ulatuda mitmete aastate pikkuseks.

Ärilaenu saamise tingimused

Ärilaenu saamiseks ei tohi ettevõttel ega juhatuse liikmetel olla maksehäireid ega kehtivat maksuvõlga. Enamik laenupakkujaid soovivad näha viimase kvartali bilanssi ja kasumiaruannet. Suurema laenusumma puhul võidakse nõuda ka äriplaani, eriti start-up’ide puhul. Tagasimakseperiood on kuni 60 kuud, kuid tingimused varieeruvad sõltuvalt laenuandjast. Enamasti tuleb esitada majandusaasta aruanded, bilanss ning kasumiaruanne. Mõned laenupakkujad lubavad ennetähtaegset tagastamist ilma lisatasudeta, kuid täpsemad tingimused sõltuvad laenuandjast.

Ärilaenu kalkulaator

Laenukalkulaator aitab leida parimad laenutingimused sinu ettevõtte jaoks. Vali soovitud laenusumma ja -periood ning näed erinevate laenuandjate pakkumisi. Kiire ja mugav lahendus finantside planeerimiseks.

Käendusega ärilaenud

Ärilaenudele on sageli vaja juhatuse liikme käendust või muud tagatist. Kui laenusumma on suur, võib tagatiseks olla kinnisvara või ettevõtte vara. Laenuandjad pakuvad erinevaid võimalusi, sealhulgas käenduslaene.

Kinnisvara tagatisel ärilaen

Laen kinnisvara tagatisel annab võimaluse kasutada laenuraha vastavalt oma soovidele ja vajadustele. Üks peamisi eeliseid on madalam intress, võrreldes paljude teiste laenudega.

Intress ärilaenuga

Ärilaenu intress ja intressimäär võivad märkimisväärselt erineda sõltuvalt laenuandjast. Üldjuhul jääb aastane intressimäär vahemikku 10-15%. See määr peegeldab laenuandja soovitud tulu ning riski hinnangut.

Intressimäär on oluline faktor, mis mõjutab igakuiseid tagasimakseid. Laenu intressimäära arvestamisel võetakse arvesse ettevõtte maksevõime, rahavoog ja olemasolevad kohustused. Samuti mängib rolli pakutavate tagatiste väärtus.

Krediidi kulukuse määr on veel üks võtmetähtsusega näitaja, mis väljendab laenu kogumaksumust protsentides. Näiteks kui laenad 500 eurot üheks kuuks fikseeritud intressimääraga 12%, on krediidi kulukuse määr 12,87%.

Annuiteetmakse tähendab, et laenusaaja maksab iga kuu sama summaarset makset, mis koosneb nii intressist kui ka põhiosast. See toob püsivalt sama suurusega igakuised maksed sõltumata intressimäärast.

Tagasimakse näide

Summa (€)	Kestus (kuud)	Intressimäär (%)	Krediidi kulukuse määr (%)	Tagasimakse summa (€)
500	1	12	12,87	505

Selle näite puhul laenates on summa koos intressiga, mida tuleb tagastada, 505 eurot.

Ärilaenu kasutamine

Ettevõttel võib tekkida vajadus osta kallist tehnikat või tööriistu, mis on projekti elluviimiseks hädavajalikud. Kõigil juhtudel ei pruugi kontol piisavalt raha olla. Sellises olukorras on mõistlik kaaluda ärilaenu võtmist. Ärilaen aitab ettevõtteid rahaliselt toetada ja tagab nende eduka äritegevuse.

Ärilaenu kasutatakse sageli projektide rahastamiseks, sest see annab võimaluse katta töövahendite ja töötajate või allhankijate kulud. Projektide käigus võivad tekkida ootamatud rahalised vajadused, mille lahendamiseks ärilaen on hea lahendus.

Ärilaenu eelised:

• Kulude katmine
• Raha kiire kättesaadavus
• Paindlikud tagasimakse tingimused

Ärilaenu plussid

Tagatisega laenud pakuvad ettevõtetele võimalust kasutada oma vara, näiteks kinnisvara, kui tagatist või asendada see juhatuse liikme käendusega.

Paindlikud kasutusvõimalused on ärilaenude üks suurimaid eeliseid. Laenusaajal on vabadus kasutada saadud raha ettevõtte kasuks, olgu selleks käibevarude suurendamine, hooajatööde tegemine või töötajate palkade maksmine.

Vaba tagasimakse graafik on teine oluline kasu. Laenuandjad võivad lubada maksta ainult intresse ja põhimakseid siis, kui see on võimalik.

Русский: бизнес кредит