Laen maksehäirega

Peamine eesmärk on leida usaldusväärne laenuandja, kes mõistab sinu olukorda ja on valmis sinuga koostööd tegema. Oluline on hinnata erinevaid laenutingimusi ja valida selline lahendus, mis aitab sul oma finantsseisundit parandada. Laenu taotlemine veebilehel on sageli lihtne ja kiire protsess, mis võimaldab sul kiiresti saada vajalikke vahendeid.

Laenud maksehäirega

Kui pank ei anna laenu, võib olla võimalus saada laenu maksehäirega. Selleks tuleb kaaluda hoolikalt oma võimalusi, kuna laenu võtmine maksehäirega võib olla riskantne.

Näiteks:

• Kiirlaen maksehäirega: Kiire ja lihtne taotlemine, kuid kõrge intress.

Võimalikud pakkujad võivad muutuda, nii et tasub regulaarselt vaadata uusi pakkumisi. Oluline on meeles pidada, et maksehäirega laenu saamine on keeruline ja vajab hoolikat kaalumist.

Mis on laen maksehäirega?

Laen maksehäirega on olukord, kus inimesel on maksehäireregistris kanne, kuid ta vajab uut laenu. Finantsasutused suhtuvad maksehäirega laenuvõtjatesse väga ettevaatlikult. Pangad keeldutavad peaaegu alati kehtiva maksehäirega isikule tarbijakrediiti pakkumast.

Krediidiandjad ja pangad:

• Pangad: Väga harva annavad laenu kehtiva maksehäirega isikule.
• Krediidiandjad: Mõistvamad lõpetatud maksehäirete suhtes.

Kui maksehäire on tasutud, võib kuluda aastaid, enne kui pangad hakkavad sind taas usaldusväärseks pidama.

Laenud tagatisega:

• Tagatiseks kinnisvara või maa: Maksehäire võib olla läbimurdmatu takistus.
• Enne otsust: Omada selget plaani võlgadest vabanemiseks.

Kui sul on kinnisvara, mida saad kasutada tagatisena, võib laenu saamine olla lihtsam. Samas, kui sul on risk uuesti makseraskustesse sattuda, tasub kaaluda täiendavaid sissetulekuallikaid.

Plussid ja miinused

Plussid:

• Madalamad nõuded: Lihtsam taotleda.
• Refinantseerimise võimalus: Refinantseerimislaen sobib olemasolevate võlgade refinantseerimiseks.

Miinused:

• Kõrge intressimäär: Kõrgemad kulud.
• Väiksemad laenusummad: Piirangud laenusummadele.

Laenu taotlemine maksehäirega võib olla keeruline protsess, kuid mitte võimatu. Dokumentide täitmine ja laenu taotlemine nõuavad hoolikat läbimõtlemist ja planeerimist.

Kas laen kehtiva maksehäirega tarbijale on legaalne?

Laenu andmine kehtiva maksehäirega tarbijale on seaduslik, kui seda tehakse vastutustundlikult. Võlaõigusseaduse § 403 lõige 6 sätestab, et krediidiandja peab enne laenulepingu sõlmimist veenduma tarbija krediidivõimelisuses. See tähendab, et krediidiandja peab analüüsima andmeid ja hindama, kas tarbija suudab laenu tagasi maksta.

Kui laenuandja saab oma otsust põhjendada ja tõendada, et laenu andmine oli kaalutletud, on see seaduslik. Kui laenuandja aga otsustab laenu anda ilma piisava analüüsita, võib tekkida probleeme. Näiteks võib finantsasutus sattuda kohtuvaidlustesse ja laenuleping võidakse kehtetuks tunnistada.

Võimalikud olukorrad

• Kehtiva maksehäirega laen: Kui isikul on kehtiv maksehäire, saab laenu anda ainult erandjuhtudel. Näiteks, kui laen aitab isikul olemasolevaid võlgasid vähendada.
• Kinnisvaralaenud: Madala intressiga laen kinnisvara tagatisel võib olla sobiv lahendus võlgade tasumiseks.
• Refinantseerimislaenud: Need laenud aitavad olemasolevaid laene konsolideerida, kuid ainult juhul, kui see on tehtud vastutustundlikult ja isik tõesti suudab laenuga toime tulla.

Riski kaalutlemine

Laenu andmine kehtiva maksehäirega inimestele on vastutusrikas samm. Krediidiandjad peavad selle otsuse hoolikalt läbi kaaluma, kuna vastasel juhul võivad nad sattuda musta nimekirja või saada rahatrahve finantsjärelevalve ametkondadelt. Krediidivaldkonnas on esmatähtis, et mõlemad pooled mõistaksid riske ja vastutust.

Kust saab kergelt laenu?

On tuntud tõsiasi, et teatud laenuandjad kiirlaenuturul on altimad positiivse vastuse andmiseks, sageli isegi liiga kergelt. Näiteks on Ferratum ja Boonuslaen kaks sellist teenusepakkujat, kellelt saab laenu kergemini. Siiski tasub arvestada, et nende intressimäärad võivad ulatuda üle 40% aastas.

Kui teil on eelnevalt olnud maksehäireid, kuid need on lahendatud, võib kiirlaen olla üks väheseid võimalusi krediidi saamiseks. Pangad ei pruugi tagatiseta laenu pakkuda, isegi kui maksehäire lõpetamisest on möödas mitu aastat.

Mõned kiirlaenupakkujad, kes võivad pakkuda laenu ka maksehäirega klientidele:

• Ferratum Bank
• Credit24
• Bondora
• TF Bank
• Creditstar

Näide intressimääradest ja laenutingimustest:

Laenuandja	Min. Laenusumma	Max. Laenusumma	Intressimäär
Ferratum	100 €	5000 €	40%+
Credit24	50 €	4000 €	20%+
Bondora	50 €	10000 €	15%+
TF Bank	1000 €	20000 €	10%+
Creditstar	100 €	2000 €	30%+

Raskuste leevendamiseks on parem püüda suurendada oma sissetulekuid, mitte tugineda kallitele laenudele. Ajutised laenud võivad viia pikaajalistesse finantsraskustesse.

Maksehäire ja selle liigid

Maksehäired on märgid finantskohustuse mittetäitmisest. Need on avalikult nähtavad, et teavitada teisi maksejõuetust. Maksehäireks loetakse võlgnevust, mis on vähemalt 30 euro suurune ja kestnud üle 45 päeva.

Maksehäired jagunevad kaheks:

• Avatud maksehäire: võlg on endiselt tasumata.
• Lõpetatud maksehäire: võlg on küll tasutud, kuid see jääb registrisse nähtavaks.

Lõpetatud maksehäired hoiustatakse registris 7 aastat juriidiliste isikute ja vähemalt 3 aastat eraisikute puhul.

Eestis haldavad neid andmeid AS Creditinfo Eesti ja Krediidiregister OÜ.

Väikelaen maksehäirega on võimatu

Tavalised väikelaenu pakkujad, nagu pangad, ei anna väikelaenu isikule, kellel on aktiivne maksehäire. Lisaks võib isegi aastaid tagasi olnud maksehäire muuta sind laenutaotlejana riskantseks.

Lahendus: Et saada laenu, peaks sul olema tagatis (nt auto, kinnisvara) või käendaja, kes vastutab laenu tagasifitseerimise eest. See annab laenuandjale kindlustunde.

Maksehäireregistris on minu kohta sissekanne, kuidas sellest vabaneda?

Kui on tekkinud võlg ja selle tulemusena on teie nimi kantud maksehäireregistrisse, siis ainus viis sellest vabanemiseks on tasuda võlg täies ulatuses. See võib olla pikaajaline protsess, kuid eesmärgini jõudmine on alati kasulik.

On oluline jälgida, kas teie kohta on tehtud sissekanne õigustatult. Mõnel juhul võib võlg lisanduda registrisse ekslikult. Kui suudate tõestada, et võlg on kehtetu või alusetu, saate esitada kaebuse.

Kaebuse rahuldamise korral määratakse nõue mittekehtivaks ja võlakanne kustutatakse. Seega, hoidke oma sissekannetel alati silm peal ja kontrollige nende õigsust.

Kuidas võlgadest vabaneda?

Võlaga toimetulek nõuab hoolikalt planeerimist. Kõigepealt on oluline koostada põhjalik ülevaade oma võlgadest ja võlausaldajatest. See annab selge pildi olukorra tõsidusest.

Järgmise sammuna loo eelarve, kus on arvestatud igakuine sissetulek ja kulud. See aitab määrata, kui palju raha saab igakuiselt võlgade tagasimaksmiseks kõrvale panna. Kirjuta ka tegevuskava, kuidas nüüd võlad tasuda. Alusta suurematest intressikuludest või tee maksed kronoloogilises järjekorras. Oluline on elada eelarve põhiselt ja sellest kinni pidada.

Ära kunagi tasu olemasolevaid võlgu uute kallite tarbimislaenudega! See võib olukorda halvendada. Võlgade refinantseerimiseks on parim kasutada tagatisega laene, nagu hüpoteeklaen või laen auto tagatisel. Soodsama intressimääraga laenud aitavad kiiremini majanduslikku olukorda parandada.

Raha hankimise alternatiivid, kui krediidiandjad laenu ei anna

Kui leiame end olukorras, kus krediidiandjad laenu ei paku, on mitmeid teisi võimalusi raha saamiseks. Vaatame üle peamised alternatiivid:

• Sõprade ja perekonna abi
  Kui sul on tugevad suhted pere ja sõpradega, võivad nad olla valmis aitama sind rahaliselt. Oluline on olla nendega aus ja selgitada, miks sa raha vajad, ning kuidas plaanid seda kasutada. Vastastikune usaldus mängib siin suurt rolli.
• Laenud interneti foorumitest
  Mõnikord võib eraisikutelt laenamine olla võimalik läbi interneti foorumite või Facebooki gruppide. See võib tunduda ahvatlevana, kuna see võib olla kiire lahendus, kuid vajalik on ettevaatlikkus. Ilma ametliku lepinguta ja vajalike regulatsioonideta võib selline tehing olla väga riskantne.
• Isiklikud säästud ja investeeringud
  Kui sul on säästud või likviidseid investeeringuid, nagu aktsiad või võlakirjad, võiksid neid kaaluda rahalise vajaduse katmiseks. Nende rahaks tegemine võib pakkuda vajalikku finantsabi kiiremini kui laenu taotlemine.
• Käendajaga laenud
  Kui leiad kedagi, kes on valmis sinu laenu käendama, võib see olla võimalik lahendus. Käendaja kohustub sinu asemel laenu tagasi maksma, kui sa peaksid end makseraskustes leidma. See võib olla usaldusväärne viis laenu saamiseks, eriti kui sul on maksehäire ajalugu.
• Laen tööandjalt
  Mõned tööandjad pakuvad oma töötajatele võimalust saada laenu või palgaandavat. See tähendab, et sa saad ette teatava summa, mille hiljem oma töötasust tagasi maksad. Selles võib peituda lihtne ja kiire viis rahaliste raskuste leevendamiseks.
• Riiklikud ja kohalikud sotsiaalprogrammid
  Erinevad sotsiaalprogrammid ja toetused võivad pakkuda olulist rahalist abi neile, kes on finantsraskustes. On hea uurida, millised programmid sinu piirkonnas saadaval on ja kas sul on võimalik nende kaudu abi saada.
• Lisatulu teenimine
  Kui laenamine pole realistlik lahendus, on tark kaaluda võimalusi lisatulu teenimiseks. Võib-olla on sul võimalus leida osaajaga töö või pakkuda oma teenuseid vabakutselisena. Samuti võib olla mõistlik oma eelarvet üle vaadata ja vähendada mittevajalikke kulutusi.

Kõiki neid alternatiive kaaludes on oluline hinnata võimalikke riske ja tagajärgi. Kui vaja, konsulteeri spetsialistiga, et leida just sulle sobivaim lahendus!