Refinantseerimislaen
Refinantseerimislaen on hea võimalus viia kõik oma laenud ühe laenuandja alla ja kasutada soodsamaid tagasimaksetingimusi. Kui sul on laene mitmetes pankades, krediidiühistutes või kiirlaenufirmades, saab laenu refinantseerimise abil muuta need üheks suureks laenuks. Refinantseerimislaen aitab vältida mitmete laenumaksete kuupäevade meelespidamist ning erinevate intressimäärade maksmist.
Intressid alates 0%
Vali sobiv laenupakkumine
Vali parimate tingimustega refinantseerimislaen.
Vormista laenutaotlus
Kui oled leidnud sobiva pakkumise, täida taotlusvorm.
Raha arvele
Leppingu kinnitamisel, laekub raha sinu kontole.
Millised laenud sobivad refinantseerimiseks?
Refinantseerimiseks sobivad mitmed laenutüübid, mida saate mugavalt koondada üheks soodsamaks laenuks. Siin on mõned levinumad laenud, mida saab refinantseerida:
- Kiirlaen: Kiirlaen on tavaliselt kõrge intressiga ja väikese summaga laen, mille refinantseerimine aitab vähendada igakuiseid kulusid ja intressimakseid.
- Tarbimislaen: Tarbimislaene, sealhulgas reisilaene, remondilaene ja pulmalaene, saab refinantseerida madalama intressiga, et maksed oleksid väiksemad.
- Liisingud ja järelmaksud: Nii sõiduki liisingud kui ka järelmaksuga ostud (näiteks elektroonika või kodumasinad) sobivad samuti refinantseerimiseks.
- Õppelaen ja krediitkaart: Nendega kaasnevad tihti kõrgemad intressimäärad, mistõttu võib nende refinantseerimine tuua märkimisväärset kokkuhoidu.
- Kinnisvaralaen: Kui teil on kallim kodulaen või hüpoteeklaen, saate neid refinantseerida soodsama intressiga laenu vastu, vähendades pikaajalisi kulusid.
Refinantseerimislaenude eeliseks on see, et neid saab kohaldada peaaegu igat tüüpi laenudele, aidates koondada erinevad maksed üheks ja muuta finantskohustused lihtsamaks
Kuidas refinantseerimislaen töötab?
Refinantseerimislaen asendab teie olemasolevad laenud ühe uue laenuga. Sageli soodsamate tingimustega, nagu madalam intressimäär või pikem tagasimakseperiood. Refinantseerimislaenu eesmärk on vähendada igakuiseid makseid ja koondada mitmed maksed üheks, mis muudab laenu haldamise lihtsamaks. Kui teil on mitmeid laene, näiteks kiirlaenud või liisingud, saate refinantseerimislaenu abil need laenud ära maksta ning hakata tasuma vaid uut, sageli madalama intressiga laenu.
Refinantseerimislaenu plussid ja miinused
Refinantseerimislaenul on nii plusse kui ka miinuseid, mida tasub kaaluda enne laenu võtmist.
Plussid
- Madalamad intressid ja säästmine: Refinantseerimislaen võimaldab vahetada kallid laenud soodsamate vastu, vähendades intressimakseid. See aitab kokku hoida laenu kogukulu pealt ja vähendada igakuist kuumakset.
- Lihtsam maksegraafik: Kui teil on mitu erinevat laenu, aitab refinantseerimislaen need üheks koondada. See tähendab, et peate jälgima ainult ühte makset, mis muudab igakuised maksed mugavamaks ja lihtsamini hallatavaks.
- Pikem tagasimakseperiood: Võimalik on pikendada laenu tagasimakseperioodi, mis vähendab igakuist maksekoormust, andes rohkem paindlikkust igakuises eelarves.
Miinused
- Võimalikud lisakulud: Refinantseerimislaenud, eriti hüpoteeklaenud, võivad kaasneda lisatasudega, nagu notaritasud, kinnisvara hindamistasud ja riigilõivud. Need kulud võivad laenu kogumaksumust tõsta.
- Risk tagatise kaotamiseks: Paljud refinantseerimislaenud nõuavad kinnisvaratagatisi. Kui te ei suuda laenu tagasi maksta, riskite kaotada oma kodu või muu vara.
- Ennetähtaegse tagastamise trahvid: Mõned laenuandjad võivad nõuda leppetrahvi, kui otsustate vana laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, mis võib vähendada refinantseerimise kasu.
Sagedased küsimused
Mida refinantseerimislaenu kohta tihti küsitakse.
Kuidas valida parim refinantseerimislaen?
Parima refinantseerimislaenu valimiseks tuleks võrrelda mitmeid olulisi tegureid. Esmalt veendu, et laenusumma katab kõik olemasolevad laenud ning arvesta lisakuludega, nagu notaritasud ja lepingutasud, eriti kui tegemist on tagatisega laenuga. Oluline on võrrelda intressimäärasid – vali laen, mille intress on madalam kui senistel laenudel, sest see aitab vähendada kogukulu. Samuti jälgi krediidi kulukuse määra (KKM), mis annab täpsema ülevaate laenu tegelikust maksumusest. Valides sobiva tagasimakseperioodi, kaalu, kas vajad pikemat aega väiksemate maksete jaoks või soovid kiiremini laenu tagasi maksta, säästes intressidelt. Lõpuks uuri, kas laen võimaldab ennetähtaegset tagastamist ilma trahvideta, mis annab rohkem paindlikkust.
Millised on riskid refinantseerimislaenu võtmisel?
Refinantseerimislaenuga kaasnevad mitmed riskid. Pikem tagasimakseperiood võib küll vähendada igakuist makset, kuid suurendada laenu kogukulu intresside tõttu. Refinantseerimisega kaasnevad ka lisakulud, nagu lepingutasud ja notaritasud, mis võivad vähendada laenu tegelikku kasu. Kui finantsseis on juba pingeline, võib refinantseerimislaen ainult ajutiselt aidata ja tekitada maksehäire riski. Eriti ohtlik on olukord, kui laen on tagatisega, kuna makseraskuste korral võib kaotada vara, näiteks kinnisvara.
Kas refinantseerimislaenu abil saab säästa?
Refinantseerimislaenuga saate säästa, kui leiate madalama intressimääraga laenu, mis vähendab teie kogukulusid ja igakuist makset. Laenude konsolideerimine üheks laenuks vähendab haldus- ja lepingutasusid, mis tekivad mitmete laenude haldamisel. Samuti saate pikema tagasimakseperioodi abil vähendada igakuiseid makseid, mis annab paindlikkust eelarve planeerimisel.
Millised on refinantseerimislaenu tüüptingimused?
Need näitajad on tüüpilised refinantseerimislaenudele ning võivad erinevate laenuandjate puhul mõnevõrra erineda.
| Tingimus | Kirjeldus |
|---|---|
| Laenusumma | 1,000 € kuni 25,000 € |
| Intress | Alates 7,9% aastas |
| Lepingutasu | 2% laenusummast, vähemalt 29,90 € |
| Laenuperiood | 6 kuud kuni 10 aastat |
| Ennetähtaegne tagastamine | Tasuta |
| Kuuhaldustasu | 5,9 € kuus |
| Nõutav sissetulek | Püsiv ametlik sissetulek (palk või pension) |
| Maksehäired | Maksehäirete puudumine on kohustuslik |
| Vanus | Alates 18. eluaastast |
| Krediidivõimekuse hindamine | Krediidiskoori ja sissetuleku stabiilsus |
| Laenukindlustuse võimalus | Võimalus lisada laenukindlustus täiendava turvalisuse tagamiseks |
| Notaritasud | Kui laen on tagatisega, võib lisanduda notaritasu kinnisvara tagamiseks |
| Lepingu muutmise tasu | Võimalik lisatasu lepingu tingimuste muutmise eest (näiteks 25 €) |
| Tagatis | Mõnel juhul on nõutav kinnisvara või muu vara tagatis suurema laenusumma korral |
| Maksetähtaja muutmine | Võimalik taotleda maksetähtaja muutmist, sageli lisatasuga |
| Arvelduskonto | Laenu taotlejal peab olema Eestis asuv pangakonto, kuhu laen kantakse ja maksed tehakse |
| Isikutuvastus | Tavaliselt nõutav isikutuvastus kas pangalingi, ID-kaardi või Veriffi kaudu |
| Lepingu lõpetamise tasu | Mõnel juhul võib kehtida tasu lepingu ennetähtaegse lõpetamise eest (v.a intresside ennetähtaegne tasumine) |
| Maksetähtaja viivis | Kui maksed hilinevad, võib lisanduda viivis määratud viivise protsendi alusel |
Русский: рефинансирование кредита